你不应该兑现401(k)退休金的三个原因

在你的生活中，计划一笔大的消费是一件令人兴奋的事情。你可能正在计划下一次家庭度假，筹备婚礼，购买你的第一套房子，或者组建一个家庭。

不管你有什么想法，像这样的大件物品可能会让你考虑从401(k)或其他退休账户借钱。虽然这是一种选择，但动用你的退休储蓄不应该是你的首选。

以下是从401(k)计划和类似的退休计划借款应该是你最后的选择的三个原因。

1.它可能比你想象的要贵

提前支取可能会招致额外的税收和罚款。如果你提前从退休账户取钱，你必须额外支付10%的罚款。

此外，你取出的每一美元都将按照你的收入水平和等级作为劳动收入纳税。例如，如果你赚了10万美元，并从你的税前退休储蓄中提取了10万美元，你将像当年赚了20万美元一样纳税。

当你用税前的钱为退休储蓄时，你是在把这笔钱的所得税推迟到退休。目的是减轻你现在的税负，并在退休时实现你的收入，那时你的主要收入来源可能是社会保障福利。

2.借来的钱不再为你努力工作

当然，你取出的现金可以帮助你解决一些短期需求。然而，你失去了你的钱在你的退休账户中可能拥有的长期增长潜力。你的退休账户旨在通过复利、潜在股息和参与市场增长来随着时间的推移而增长。最好是权衡一下你是否能承受你的储蓄可能受到的长期打击，并拿你未来的财务自由冒险。

当你从你的退休计划中贷款时，你的现金流可能会受到影响。月供通常会自动从你的工资中扣除，并不是所有的条款都对借款人有利。比较银行贷款和其他选择是一个好主意，以确保你了解你的选择。你可能会更好地把你的资金投资到别处去贷款。

3.你的就业状况的改变加快了还款时间

你同意的贷款还款期只有在你为现在的雇主工作的时候才有效。一旦你离开了你的雇主——自愿或被解雇——你必须在当年的纳税申报截止日期前(包括延期)全额偿还贷款。

如果你不这样做会发生什么?美国国税局将把这笔贷款视为应税分配，对你的未偿金额开出税单，再加上10%的提前提款罚款。所以，在你同意贷款之前，一定要知道你和现任雇主的关系。

底线

你的职场退休账户不是为紧急情况或大额购买准备的。它是为退休服务的。借用你的退休储蓄有一个代价高昂的条件，比如延迟退休。

虽然未来没有什么是确定的，但一个组织良好的财务计划是你能拥有的最好的保护，以确保你的未来按你想要的方式展开。通过制定计划，你是在投资未来的自己，增加实现长期目标的可能性。知道如何优先考虑你的支出，并为你的下一个大冒险创建一个储蓄计划，将有助于让那些时刻更难忘，压力更小。

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