个人理财规划机会

财务和财富管理规划的基础是为未来的机会和意外做好准备。根据每个人的个人财务状况，市场波动和冠状病毒应对措施的经济影响将引发一系列不同的问题和担忧。

在形势不确定的时候，有几件事是每个人都需要考虑的:

1 -应急储蓄

这次大流行的形势提醒我们，有应急基金为意外情况做好准备非常重要。而基金的规模将根据生活方式、每月开支和受抚养人(如果适用)而有所不同。如果你还没有应急基金，你可能需要考虑调整你的支出，从你的常规预算中留出更多的现金，以帮助应付未来几周可能出现的意外费用。

预算和现金流

回归基础总是一个好主意，但现在，掌握金融变量尤为重要。
从问以下问题开始:

• 我家的月收入是多少?

• 我家庭的平均月支出是多少?

• 如果收入的变化是预期的，我们可以调整哪些支出来为这些潜在的变化做好准备?

• 短期内可以减少哪些开支?

• 从长远来看，哪些费用需要解决?

请记住，由于取消和关闭，典型的娱乐和食品费用可能会在短期内减少。此外，考虑一下这种情况可能导致的新成本。

这种情况也提醒我们，使用在线预算工具或费用跟踪器可以真正了解你每个月的钱花在哪里，以及在必要时可以在哪里进行更改。 Mint.com 是另一个可以用来跟踪银行账户、信用卡和在线账单支付的资源。

3-坚持到底

如果你已经和你的理财顾问制定了一个长期的储蓄策略，如果可能的话，坚持下去是很重要的。继续为你的储蓄账户和退休计划做贡献对你的长期成功至关重要。恐惧会导致糟糕的投资决策，如果你对当前的风险水平或现金流感到紧张，那么就依靠你的财务顾问，在不影响你长期财务成功的情况下，确定增加现金流的最佳方法。

如果现金流不是迫在眉睫的问题，这个时候也带来了利用相对较低的税率、利率和成本进入市场的机会。

如果你有机会投资，请考虑以下机会:

• 罗斯转换机会:

  这可能是一个很好的机会，将你的部分合格的税前个人退休账户，税前401(k)或其他递延税账户转换为ROTH。在这种情况下，你将选择一个美元金额进行转换，为转换金额支付税款，然后转换后的金额将开始免税增长，并具有合格的免税分配。

• 税收损失收获:

  这项活动适用于拥有税后账户资产的个人。税收损失收获是通过出售资产来获取税收损失，并重新购买类似资产以留在市场上来实现的。税收损失收获是一个复杂的过程，也是你的财务顾问可能正在考虑做的事情，但根据市场对当前情况的持续反应，可能值得问这个问题。

在正常情况下，金钱可能是家庭谈论的一个有压力的话题。财务顾问会制定一个计划来应对现有的经济挑战和未来的机遇，在困难时期可以成为一个知己。财务顾问不仅仅是投资狂热者的回报，应该被视为实现长期财务目标的合作伙伴，尽管短期会遇到困难。

有关企业在这一不确定时期应采取的重要措施的更多信息，请访问我们的一个数字冠状病毒咨询中心，或者联系当地的OneDigital顾问团队。