为什么健康保险更新日期不断变化?!?

您是众多拥有2 - 100名员工的企业中的一员吗?需要复习一下为什么你决定转到10月或12月续签?对“为什么”你有机会回到1月1日续约感到困惑?如果你对这些问题中的任何一个回答是肯定的，下面的摘要将解释一个复杂的主题。

“为什么你的保险费率可能会翻倍”

让我们从一个重要的术语开始:“社区评级”。这是保险公司用来确定保险费率(又名保费)的一种方法。就社区费率而言，健康状况无关紧要，可对费率产生正面或负面影响。

在平价医疗法案(ACA)之前，保险公司分析医疗状况以确定保费。拥有“更健康”员工的公司获得的保险费率低于为患有慢性疾病的个人投保的公司。

由于大多数人一般都很健康，每年只去2- 3次办公室，每月只开1-2次普通处方，每隔几年就随机检查一次，许多雇主成功地谈判了有竞争力的续保费率，或者换了另一家保险公司来省钱。

当人们说，“多亏了奥巴马医改，我的医疗保险费用将翻倍!”“这可能是由于社区评级。从本质上讲，社区评级是将所有低使用率的医疗保健服务与高使用率的医疗保健服务放在一个池子里，风险(和溢价成本)被分担，这意味着低风险人群的价格会上涨。

避免《平价医疗法案》的部分内容

当ACA首次推出时，拥有1 - 100名员工的公司预计将搬到社区评级的环境中。当雇主看到社区费率将如何影响保费的预测时，许多首席财务官对未来的医疗成本变得非常紧张。保险公司也越来越担心雇主会因为负担能力问题而取消保险。随着ACA的发展，市场做出了反应，引入了“过渡救济”。

用外行的话说，ACA的规定是这样写的，允许雇主将他们的续保计划推迟到第四季度，以延长现有的计划设计和评级结构，延长更长的时间窗口。

为什么是第四季度?简单地说，它标志着一项法案签署的周年纪念日。虽然在2014年和2015年，10月的续约日期只是一个短期的调整，但许多拥有2至100名员工的雇主都做出了这一转变。

对拥有51名以上员工的雇主来说是个好消息!

第一个感受到社区税率影响的群体是个人和雇员少于50人的雇主。从2014年开始，如果员工人数在50人或50人以下的个人或小型企业首次想购买保险，或想换到不同的保险公司，社区费率将生效。由于过渡救济，雇主可以保留他们现有的计划，避免社区费率。

2015年10月，奥巴马总统通过了PACE(保护雇员可负担医保)法案。该法案得到了两党的广泛支持，因为它赋予每个州权力，决定雇员人数在51 -99人之间的雇主是否需要缴纳社区税率。密苏里州规定，拥有51名以上员工的雇主不需要遵守新的承保方法，雇主们松了一口气。

对2 - 50名员工的雇主来说是个好消息!

2016年2月，政策年度开始于2017年10月1日或之前的小型雇主再次获得救济。要获得这项减免，保险单必须在2013年10月1日有效。这项新规定将当前的评级结构和计划设计延长至2017年12月31日。

在您的第四季度续期中可以期待什么

保险从未有过如此多的扩展、解释、变更和拖延;真的很混乱。话虽如此，以下是你下次续费时需要注意的几件事:

1. 自动转换到一月计划年度
2. 可以选择一月计划年
3. 额外减免利率的机会