你的学生贷款让你的生活和储蓄暂停了吗?

我想我们都同意，很少有事情能像负债一样迅速而容易地偷走我们的快乐。如果我们要指出一种债务推迟了应届毕业生的退休储蓄，那就是学生贷款。

虽然《关怀法案》为那些需要帮助的人提供了短暂的喘息机会，但我们掌握金融世界的主导权仍然至关重要。美国目前的学生贷款总额刚刚超过1.7万亿美元，很明显，这种担忧将持续到目前平均有4400万美国人4万美元的学生贷款．《关怀法案》的暂缓期于2021年9月30日到期。所以，如果你已经暂停还款，是时候为每月的资金流出做好准备了。

我们的经验是，通过每年数千次一对一的信托规划会议，平均退休储蓄者已经习惯于优先考虑他们的学生贷款偿还，而不是退休储蓄。从表面上看，这似乎是一条正确的道路，对吧?还清债务，然后有几十年的时间来弥补。

事实上，这是一种互谅互让的局面。如果我专注于偿还学生贷款，那就意味着牺牲退休储蓄，或者牺牲假期，或者牺牲……随着越来越多的雇主将他们的401k和HSA产品与技术结合起来，我们相信有一条前进的道路，可以让这些目标迟早都得到解决。

让我们从我们个人的角度以及我们可能从雇主那里看到的角度来看一些潜在的下一步。

我的需求是什么?

在考虑我们的金融未来时，关注我们自己是至关重要的。把这一切都摆到桌面上，制定一条前进的道路，对我们未来的财务成功至关重要。以下步骤很关键:

• • 了解你每天的财务细节。是的，如果你想了解你的收入如何最好地影响你的债务，预算是必须的。
  • 了解你公司的401k计划是如何运作的。它有“自动增加”功能吗?如果是这样的话，将你的供款设置为你今天能负担得起的水平，在你偿还学生贷款的同时，每年自动增加1%。你甚至感觉不到工资的增长，在你意识到这一点之前，你已经存下了比你想象中更多的钱。
  • 利用任何“可变收入”作为杠杆，以更快地降低债务。退税、奖金、刺激支票等应该直接用于偿还债务。

我的雇主如何提供帮助?

毫无疑问，过去五年学生贷款已经成为雇主关注的焦点。《关怀法案》(CARES Act)为雇主在第127条规定的更优惠的税收环境中向员工提供教育援助福利打开了大门。鉴于这种情况至少会持续5年，很容易看到雇主们在帮助他们有价值的员工清除学生债务方面变得更加有创意和积极。

另一个潜在的巨大影响，但仍处于起步阶段，各州开始为那些加紧帮助员工偿还学生贷款债务的雇主提供税收抵免。我们已经看到一些州鼓励企业帮助他们的人民储蓄到529计划中，但也开始看到同样的策略适用于贷款。

底线

等等，你是在期待关于免除学生贷款的谈话吗?这并不是说我们不相信一些美国人的学生贷款债务有可能得到一定程度的宽恕。我们的观点是，这个问题不能继续干扰我们的财务梦想，侵蚀我们对实现财务自由能力的信心。

如果债务有一线希望的话，那就是它要求我们在没有收入的情况下生活。我们会自然而然地围绕每个月进入银行账户的金额来发展我们的生活方式。所以，把我们能负担得起的钱存到我们的401k账户中，自动增加的金额会推动我们前进，从雇主的健康保险计划中获得最大的收益，并使用任何可变的美元来偿还我们的学生贷款债务。

想了解更多关于学生贷款的信息吗?看看他最近的特写:Jania Stout讨论学生贷款偿还计划如何缓解经济压力。

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